Simuler ses mensualités de crédit : Comment calculer son remboursement

Que ce soit pour l’achat d’une voiture, le financement de travaux ou la réalisation d’un projet personnel, souscrire à un crédit à la consommation ou à un prêt personnel nécessite de bien évaluer sa capacité de remboursement. Le montant de la mensualité est l’indicateur le plus important pour préserver votre équilibre budgétaire.

Comment est calculée la mensualité d’un crédit ?

La mensualité d’un prêt amortissable classique à taux fixe se calcule à l’aide d’une formule financière standard intégrant le capital emprunté, le taux d’intérêt nominal, et la durée de remboursement (en mois).

La formule mathématique est la suivante :

M = [C × (r / 12)] / [1 - (1 + r / 12)^(-n)]

Où :

• M : Montant de la mensualité.
• C : Capital emprunté.
• r : Taux d’intérêt annuel nominal (sous forme décimale, ex: 0,04 pour 4%).
• n : Nombre total de mensualités (durée en mois).

Comprendre l’amortissement du capital

Chaque mensualité remboursée se divise en deux parties :

• Les intérêts : Calculés chaque mois sur le capital restant dû. Au début du crédit, la part d’intérêts dans la mensualité est maximale.
• L’amortissement du capital : Le remboursement de la somme de base empruntée. Cette part augmente au fil des mois tandis que la part d’intérêts diminue.

Le coût total du crédit

Le coût total d’un crédit correspond à l’ensemble des intérêts versés à la banque sur toute la durée du contrat :

Coût total = (Mensualité × Nombre de mois) - Capital emprunté

Exemple de calcul :

Pour un emprunt de 15 000 € sur 36 mois à un taux d’intérêt de 4 % :

• La mensualité calculée s’élève à environ 442,86 €.
• La somme totale remboursée sera de 442,86 € × 36 = 15 942,96 €.
• Le coût total des intérêts est de 942,96 €.

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